要懂得如何应对各个人生不同阶段的生活所需，而将财务做适当计划及管理就更显其必要。许多理财专家都认为，应该及早认清人生各阶段的责任及需求，制定符合自己的生涯理财规划。
１．求学成长期：这一时期以求学、完成学业为阶段目标，此时即应多充实有关投资理财方面的知识，逐渐建立正确的消费观念，切勿“追赶时尚”。
２．初入社会期：初入社会的第一份薪水是经济独立的开始，可开始实务理财操作，此时是储备资金的好时机。应从开源节流、资金有效运用上双管齐下，切勿冒进急躁。
３．成家立业期：结婚以后是人生转型调适期，此时的理财目标因条件及需求不同而各异，可试着从事高获利性及低风险的组合投资，或自行创业，理财宜采取稳健及寻求高获利性的投资策略。
４．子女成长期：此阶段的理财重点在于子女的教育储备金，若有扶养父母的责任，则医疗费、保险费的负担亦须衡量。理财投资宜采取组合方式。
５．空巢中年期：这个阶段因子女多半已成家，教育费、生活费已然减少，因面临退休阶段，资金亦已累积一定数目，投资可朝安全性高的保守路线．退休老年期：此时应是财务最为宽裕的时期，但休闲、保健费的负担仍大，理财应采取“守势”，以“保本”为目的，不从事高风险的投资，以免影响健康及生活。